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Gracias al crecimiento de la web, es más fácil que nunca abrir una cuenta de inversión o comercial. En los últimos años, varias empresas también han reducido sus comisiones comerciales a cero, lo que significa que también es más barato para los principiantes comprar acciones y fondos que en cualquier otro momento de la historia.
Si es nuevo en el mercado de valores, es difícil saber por dónde empezar. Estas son algunas de las mejores aplicaciones de inversión y acciones para principiantes.
1. Robinhood
Cuando Robinhood se lanzó en 2013, su decisión de apuntar a los millennials con operaciones sin comisiones cambió irrevocablemente el mercado. En 2019, muchos de los corredores más conocidos del mundo, incluidos TD Ameritrade, Charles Schwab y E-Trade, finalmente siguieron su ejemplo. Hoy en día, los millennials, que a menudo no están familiarizados con el mercado de valores, representan más del 80 por ciento de los usuarios de Robinhood.
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El servicio, que es probablemente la mejor aplicación de acciones para principiantes, le permite invertir en acciones, opciones, ETF y criptomonedas sin pagar una tarifa por cada operación. Si paga $ 5 / mes, puede operar con margen. Recuerde, si usa apalancamiento, está tomando un préstamo de su corredor. Por lo tanto, los principiantes no deben utilizar esta forma de inversión.
Sin embargo, Robinhood tiene algunos inconvenientes. Carece de las herramientas de análisis técnico y fundamental en profundidad que encontraría en la plataforma de un corredor más tradicional. La empresa también ha recibido críticas por su práctica de 'pago por flujo de pedidos'. Robinhood vendía datos comerciales en tiempo real a cuatro grandes creadores de mercado y, por lo tanto, no cumplió con su obligación regulatoria de garantizar transacciones de la más alta calidad para sus usuarios. FINRA multó a Robinhood con 1,25 millones de dólares por el asunto.
En el momento de redactar este artículo, Robinhood solo está disponible en los EE. UU. Y el Reino Unido.
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2. Mejoramiento
Robinhood lo deja con sus propios dispositivos al seleccionar sus inversiones, pero los principiantes pueden sentirse incómodos con ese nivel de responsabilidad. Si desea acceder a los beneficios de invertir sin preocuparse por elegir sus participaciones específicas, Betterment es una excelente opción.
La empresa utiliza un modelo de robo-asesor. Cuando crea su cuenta, le informa sobre su nivel preferido de riesgo, objetivos de inversión, plazos y otra información pertinente. Betterment creará automáticamente su cartera.
Betterment crea todas sus carteras utilizando ETF de bonos y acciones globales; no encontrará materias primas u otros activos volátiles disponibles. Los ETF incluyen fondos de inversión pasivos populares de Boglehead, como Vanguard's Total Stock Market (VTI) y FTSE Developed Markets (VEA). También se encuentra disponible una selección de ETF de bonos, como el popular fondo de bonos corporativos de alto rendimiento, HYLB.
Puede utilizar Betterment para abrir cuentas de inversión gravables regulares, IRA, 401K e incluso cuentas corrientes.
La aplicación solo está disponible para residentes de los Estados Unidos. El servicio tiene una tarifa anual del 0,25 por ciento del saldo de su cuenta, que es de $ 25 por cada $ 10,000 invertidos. Si desea acceso bajo demanda al equipo de profesionales de CFP de Betterment, puede optar por pagar el 0,4 por ciento en su lugar.
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3. WealthFront
WealthFront utiliza el mismo modelo de negocio que Betterment; es una aplicación de inversión para principiantes totales. Responde algunas preguntas sobre sus objetivos y la aplicación le informa sobre su cartera de inversiones ideal.
Al igual que Betterment, su alcance de posibles valores es limitado en comparación con Robinhood. La compañía mantiene una lista de nueve ETF principales en una selección de clases de activos. Actualmente, los fondos incluyen el VTI centrado en el S&P 500, el fondo inmobiliario VNQ de Vanguard y el BND de Barclays para los bonos del gobierno de EE. UU.
WeathFront cuesta el 0,25 por ciento de su saldo por año, con cargo mensual. También estará expuesto a los índices de gastos de los ETF, que están todos por debajo del 0,15 por ciento.
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4. Firstrade
Puede que hoy seas un principiante, pero si te tomas en serio tu futuro financiero, debes familiarizarte con las formas en que funcionan los mercados. Es la clave para liquidar sus deudas y construir su patrimonio en la vida posterior.
Desafortunadamente, las aplicaciones de inversión sin intervención como Betterment y WealthFront no le enseñarán nada. Mientras tanto, los servicios como Robinhood son tan limitados en cuanto a herramientas de investigación que no podrá aprender mucho, incluso si lo desea.
Si está buscando un poco más de su aplicación de inversión, le recomendamos Firstrade. La compañía acepta clientes de todo el mundo y ofrece operaciones sin comisiones en acciones, opciones y fondos mutuos.
Firstrade ofrece considerablemente más vehículos de inversión que las otras aplicaciones aquí. Hay más de 11.000 fondos, una gran cantidad de ETF y algunos productos de renta fija. En el lado negativo, solo puede negociar valores que coticen en las bolsas de EE. UU. las empresas de la Bolsa de Valores de Londres y la Bolsa de Valores de Tokio están fuera de su alcance. Las criptomonedas tampoco están disponibles.
Desde el punto de vista del aprendizaje, Firstrade es excelente. La aplicación ofrece acceso gratuito a los informes bursátiles de Morningstar y al análisis diario del mercado, los boletines informativos de Briefing.com y Benzinga. Incluso hay una extensa biblioteca interna de contenido de capacitación en video que le enseñará los conceptos básicos de la inversión, además de una cantidad impresionante de contenido basado en texto.
No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta.
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5. TD Ameritrade
Nadie quiere pasar por el tedioso proceso de abrir cuentas financieras innecesariamente. Es por eso que elegir la cuenta correcta depende en gran medida de sus objetivos. Si hoy es un principiante en inversiones, pero le interesa aprender y espera convertirse en un operador experimentado algún día, debería considerar abrir una cuenta con TD Ameritrade.
A primera vista, la aplicación web y la aplicación móvil son fáciles de usar. Sin embargo, una vez que adquiera algunos conocimientos, puede comenzar a utilizar la galardonada plataforma Think or Swim. Ampliamente considerada como la mejor plataforma de negociación e investigación, tiene una gran cantidad de datos y gráficos para todos los indicadores económicos y de valores que pueda imaginar. Sin embargo, no es adecuado para principiantes.
Su viaje para adquirir más experiencia se verá acelerado por la impresionante biblioteca de recursos de aprendizaje de TD Ameritrade. Hay cientos de horas de contenido de video, pruebas, guías y mucho más. Una vez más, TD Ameritrade es uno de los corredores líderes en esta área.
La compañía ofrece cuentas de inversión imponibles, IRA, 401K y cuentas de ahorro para educación. Las cuentas están disponibles para personas de cualquier país. Una vez que abra una cuenta, tendrá acceso a operaciones sin comisiones, una gran cantidad de acciones y ETF, futuros, opciones, Forex, operaciones con margen, cuentas en efectivo y más. Un intercambio de cifrado de respaldo TD Ameritrade, llamado ErisX, se lanzará en los próximos meses.
Descargar: TD Ameritrade para Android | iOS (Gratis)
¿Qué pasa con Beanstox?
Mucha gente está interesada en hacer comparaciones entre Beanstox y Robinhood. Sin embargo, este no es un contraste justo que Beanstox ha pasado por varias encarnaciones (una vez fue una aplicación de inversión autodirigida) y actualmente es un robo-advisor.
El hecho de que la aplicación haya cambiado de enfoque inmediatamente nos hace ser cautelosos. Tampoco estamos convencidos de que Beanstox sea seguro si tiene más de $ 25,000 en su cuenta. En la empresa estructura de tarifas , dice lo siguiente:
'En el futuro, Beanstox puede cobrar una tarifa anual del 0,25% sobre el valor de mercado neto de los saldos de la Cuenta del Cliente de $ 25.000'.
Por último, el sitio web de Beanstox carece de información; Nos costó encontrar información sobre los fondos subyacentes y los ETF en los que la aplicación invierte su capital.
Si bien no hemos realizado una revisión formal de Beanstox, no creemos que sea una de las mejores aplicaciones de inversión para principiantes.
Proceda con precaución al invertir
Recuerde, si usa alguna de las aplicaciones que hemos enumerado, su dinero está en riesgo. Las inversiones en valores pueden subir o bajar de valor. Nunca debe invertir más de lo que puede permitirse perder, y si no está seguro de cómo proceder, busque asesoramiento financiero profesional.
Si desea estar al tanto de las noticias del mercado para tener una mejor oportunidad de inversiones exitosas, consulte los mejores sitios web financieros. También podría valer la pena perfeccionar sus habilidades antes de usar dinero real al jugando un juego de mercado de valores .
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Dan se unió a MakeUseOf en 2014 y ha sido Director de Asociaciones desde julio de 2020. Comuníquese con él para consultas sobre contenido patrocinado, acuerdos de afiliados, promociones y cualquier otra forma de asociación. También puede encontrarlo deambulando por el piso de exhibición en CES en Las Vegas todos los años, dígale hola si va. Antes de su carrera como escritor, fue consultor financiero.
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