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No necesita un software costoso para ayudarlo a estabilizarse financieramente. Hoy, voy a compartir algunas de las ingeniosas técnicas de hojas de cálculo que utilicé para generar un presupuesto útil.
Además, voy a compartir una técnica para pagar su deuda en una fracción del tiempo utilizando exactamente los mismos pagos que está haciendo hoy. Es un truco que he visto a mucha gente tratando de vender en otros lugares de la red. Voy a compartirlo con los lectores de MakeUseOf aquí mismo, de forma gratuita.
Quiero mostrarte las cuatro formas Microsoft Excel ayudó a crear un presupuesto personal estable.
El poder del presupuesto
Hace años, mi esposa y yo teníamos tantas deudas que pensamos que serían necesarios los próximos sesenta años para pagarlas. Llegó un momento en el que nos dimos cuenta de que teníamos que hacer un presupuesto personal que pudiera ser más astuto que el sistema o que nos mantendría esclavizados durante toda nuestra vida adulta.
Fue entonces cuando me senté con una hoja de cálculo de Microsoft Excel en blanco y comencé a jugar, usando varias técnicas para reducir nuestro presupuesto al mínimo.
Mi objetivo era crear un plan de deuda que no tardaría décadas en eliminar nuestra deuda, pero que tampoco nos mantendría comiendo macarrones con queso para la cena hasta que nos jubilemos. Con este plan, pudimos eliminar toda la deuda de nuestra tarjeta de crédito en solo cinco años. Al final, ¡incluso tuvimos un crédito lo suficientemente bueno como para obtener la aprobación de una hipoteca de tasa baja para comprar nuestra primera casa!
1. Estructura tu hoja de cálculo de presupuesto personal
Si alguna vez ha intentado hacer un presupuesto personal, conoce los conceptos básicos. Necesita hacer un registro de todas sus facturas y todos sus ingresos. Su resultado final es cuánto le sobra para divertirse, o le dice cuánto gasto debe recortar.
Suena fácil, pero cuando comienzas a ingresar todos tus detalles en un presupuesto, las cosas pueden complicarse muy rápidamente. A veces los números parecen sombríos, mucha gente se da por vencida después del primer intento.
Un diseño básico es bastante fácil. Enumere sus facturas en la primera columna de la izquierda. Luego, en las siguientes columnas, enumere el saldo total que debe, los pagos mensuales requeridos y la fecha de vencimiento de la factura. Estas cuatro columnas son realmente todo lo que necesita para crear un presupuesto.
Aquí di un paso más y agregué una columna a la derecha para cada mes para facilitar el seguimiento de los gastos.
Sin embargo, a medida que su presupuesto aumente a una gran cantidad de columnas y filas, se encontrará con un problema. La pantalla comenzará a desplazarse y no siempre podrá ver las facturas a la izquierda o el encabezado en la parte superior. La técnica rápida y sencilla para solucionar este problema es utilizar el Congelar paneles característica.
Primero, seleccione el cuadro donde la intersección en la parte superior izquierda representa la fila y columna que no quiero desplazarme cuando usa las barras de desplazamiento de la hoja de cálculo. Seleccione Ver> Congelar paneles .
Cuando se desplaza hacia arriba o hacia abajo, el encabezado y la columna izquierda permanecen a la vista para que siempre sepa a qué se aplica el valor que ha seleccionado. Esto me ha ahorrado una gran frustración en la que normalmente habría tenido que seguir desplazándome hacia atrás para comprobar qué factura había seleccionado.
conectándose a la red pero sin acceso a Internet
Si es nuevo en Excel y necesita algunos consejos para comenzar a crear hojas de cálculo, asegúrese de consultar Cursos de Excel para principiantes .
2. Organice su presupuesto usando sombreado
Recuerdo que busqué una hoja de cálculo de presupuesto gratuita y encontré todas estas plantillas llenas de datos que me hicieron girar la cabeza. Sin líneas claras que separen las secciones principales de su presupuesto, tendrá dificultades para dividir en zonas el área que le interesa.
La mejor manera de organizar una hoja de cálculo de presupuesto es sombreando cada sección de resumen entre sus grupos principales.
Como puede ver aquí, la primera sección del presupuesto se refiere a las facturas, incluidos los servicios públicos domésticos y las facturas fijas. Otra sección está dedicada a las tarjetas de crédito. En la parte inferior de esta sección en particular, el total de facturas fijas está resaltado con un sombreado verde claro para que sea claro y fácil de encontrar.
Una vez que comience a sombrear las filas, toda la hoja de cálculo será más fácil de leer.
Comenzar a sombrear filas es muy fácil de hacer.
los Llenar herramienta se encuentra en la barra de menú de Excel debajo de la Hogar menú y parece que una lata de pintura se vuelca y la pintura se derrama. Simplemente resalte toda la fila y luego haga clic en el Llenar y seleccione el color que le gustaría usar.
Trate de evitar los colores que sean demasiado brillantes o demasiado oscuros. El sombreado proporciona un buen divisor cuando mira su presupuesto, no debería ser abrumador.
3. Utilice fórmulas de Excel para proyectar los saldos de su tarjeta de crédito hacia el futuro
Ahora que puede hacer un presupuesto personal bien organizado y fácil de seguir, el siguiente paso es atacar la deuda de tarjetas de crédito.
Configure su registro de deudas de la misma manera. Divida y congele los paneles, pero esta vez enumere cada mes a la izquierda y los saldos de su tarjeta de crédito (y pagos mensuales) a la derecha.
Después de haber ingresado su saldo actual en la celda superior (en este ejemplo, Capital One es $ 3,000), en la siguiente celda debajo, ingresaría una fórmula que multiplique ese saldo por la tasa de interés de su tarjeta y se divida por doce. Ese es su interés mensual estimado.
Luego resta su pago mensual del saldo y suma el interés que acaba de calcular.
Ahora puede duplicar la fórmula para cada mes debajo de ella haciendo clic y manteniendo presionado el cuadro pequeño en la parte inferior derecha de la celda que acaba de calcular y arrastrándolo hacia abajo tanto como desee.
Cada mes tendrá un nuevo saldo calculado basado en el saldo del mes anterior.
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Cuando haga esta fórmula, eventualmente encontrará la fecha en la que el saldo se liquida por completo. Como puede ver, cuando mantengo un pago de $ 250 cada mes, me tomará hasta julio de 2021 liquidar todo el saldo de la tarjeta de crédito Advanta.
Para obtener más información sobre cómo ahorrar dinero y reducir sus gastos, eche un vistazo a estas útiles aplicaciones y sitios.
4. Vuelva a calcular los pagos en función de los intereses y elimine su deuda
Al jugar con este tipo de hoja de cálculo, descubrí una solución de sentido común por la que muchos gurús de las finanzas están cobrando a la gente.
En lugar de mantener pagos constantes en cada una de sus tarjetas de crédito hasta que se liquide, usted paga el saldo mínimo de todas y desvía todo el dinero actual del 'pago de la deuda' hacia la tarjeta de crédito con el interés más alto.
Así es como funciona.
Según mi hoja, la tarjeta Advanta se liquidará en mayo de 2021. En lugar de ahorrar este dinero, se utilizará para pagar más deudas.
Tomé los $ 200 adicionales que estaba pagando con Advanta y los agregué al pago de Capital One. Esto lleva el pago de $ 100 a $ 300.
Ahora, la tarjeta Capital One se liquidará en febrero de 2022. Si tiene saldos de tarjetas de crédito adicionales, simplemente haga 'bola de nieve' en el pago y elimine su deuda en meses en lugar de años.
Por eso amo Excel. Al utilizar la capacidad de autocompletar los cálculos de saldo mensual, pude probar diferentes escenarios para pagar las deudas más rápido.
Uso de Excel para la elaboración de presupuestos
El poder de Excel para la planificación de presupuestos y deudas como este no puede subestimarse. E incluso si no usa Excel, al menos debería explorar las diversas herramientas de planificación de presupuestos y deudas disponibles. Comprométete a probar algunos y a trabajar en ellos con regularidad.
Al principio, llevará mucho trabajo configurarlo, pero al final valdrá la pena.
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Y asegúrese de consultar estas formas de evitar gastos excesivos y luego marque algunos de estos sitios útiles que lo mantienen en la cima del mercado financiero.
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Anthony Grant es un escritor independiente que cubre programación y software. Se especializa en Ciencias de la Computación y se dedica a la programación, Excel, software y tecnología.
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