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Estás desplazando tu feed de redes sociales. Y ahí lo ves: ¡un esquema de 'duplica tu dinero' o un curso que te enseña cómo ganar dinero rápidamente!
Estos esquemas para hacerse rico rápidamente aparecen en todas las plataformas, de una forma u otra. Las palabras y los llamados a la acción pueden cambiar, pero el tono sigue siendo el mismo. Y desafortunadamente, seguimos cayendo en la trampa. ¿Por qué es así y qué puedes hacer para evitar morder el anzuelo?
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¿Qué es un esquema para hacerse rico rápidamente?
El término 'hacerse rico rápidamente' se utiliza para describir inversiones turbias con tasas de rendimiento poco realistas. Crean la impresión de que los usuarios pueden obtener esta alta tasa de rendimiento con poca habilidad, esfuerzo o tiempo, y con un riesgo mínimo.
La mayoría de estos esquemas se anuncian a través de correos electrónicos no deseados, llamadas en frío o anuncios en las redes sociales. Se remontan a cientos de años y pueden tomar la forma de un sistema, un servicio de entrenamiento, una oportunidad de trabajo en casa o alguna otra variación con una promesa engañosa de hacer dinero.
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Una breve historia de los esquemas para hacerse rico rápidamente
En octubre de 1822, un aventurero escocés, Gregor MacGregor, partió de las costas de América Central hacia el Reino Unido. A su llegada a Londres, se ganó el título de 'Cazique' o príncipe de la tierra de Poyais.
Afirmó que descubrió una nueva tierra, el país de Poyais, y le ofreció a la gente la oportunidad de su vida. Describió a Poyais como tierra fértil que podía producir tres cosechas al año. El agua de Poyais era tan pura que podía saciar cualquier sed. Y encima, trozos de oro puro bordeaban los ríos de la tierra exótica.
Gregor MacGregor abrió su oficina en Londres y comenzó a promocionar las ventajas de invertir o establecerse en Poyais. Dirigía a las personas que necesitaban más convencimiento a un libro de Thomas Strangeways (en realidad, el mismo MacGregor) que describía las virtudes de la pequeña isla. Pronto, la gente podía cambiar libras por dólares de Poyais o incluso comprar un terreno de Poyais.
MacGregor recaudó casi 200.000 libras esterlinas, o 3.600 millones de libras esterlinas en dinero actual, pero había un problema. ¡No había Poyais! Todo el proyecto fue una creación de su imaginación.
El esquema de Poyais fue la estafa financiera más descarada pero lejos de ser la primera o la última.
Esquemas para hacerse rico rápidamente: ejemplos
Hoy, vemos variaciones del mismo esquema estafando a la gente de su dinero a través del arte de la persuasión. Estos son algunos de los ejemplos más populares de estas estafas.
1. Las estafas de pago por adelantado
Las estafas de pago por adelantado son el tipo más común de trucos de confianza. Estos prometen a la víctima una gran suma de dinero por una pequeña tarifa inicial. Pero el dinero nunca llega...
Cuando la víctima paga la tarifa, el estafador desaparece o inventa una serie de tarifas adicionales necesarias para obtener la gran suma de dinero.
La versión más exitosa de las estafas de pago por adelantado involucra cartas de personas adineradas atrapadas en una situación terrible. Piden un poco de dinero y prometen una buena recompensa una vez que escapen del lío.
Estas cartas solían provenir de supuestos presos, pero recientemente, las estafas del 'príncipe nigeriano' se han vuelto más frecuentes.
2. Esquemas de bombeo y descarga
los esquema de bombeo y descarga o extracción de alfombras es otra estafa que acumula millones de dólares cada año. El estafador crea un revuelo en torno a algo sin valor y convence a las personas para que inviertan en ello. A medida que sube el precio, el estafador se deshace de sus acciones en su punto máximo, dejando a los inversores a su paso.
Los esquemas de bombeo y descarga son muy comunes en la industria de las criptomonedas. Los intrigantes a menudo envían señales de bomba en una aplicación de mensajería, lo que hace que los expertos compren la moneda.
Esto aumenta el precio de la moneda y atrae a más usuarios que piensan que podría ser una acción lucrativa. Y luego los de adentro venden al precio máximo y el resto de los inversionistas pierden su dinero.
3. Esquemas Ponzi
Un esquema Ponzi es un fraude de inversión que paga a los inversores existentes con fondos recaudados de nuevos inversores. Lleva el nombre de un inmigrante italiano, Charles Ponzi, quien hizo una promesa fantástica en la década de 1920. Él garantizó duplicar su dinero en 90 días.
La mayoría de los organizadores del esquema Ponzi prometen invertir su dinero en empresas de alto rendimiento y bajo riesgo. Pero en realidad, los estafadores usan el dinero para pagar a los primeros inversionistas y quedarse con algo para ellos.
Sin ganancias legítimas, los esquemas Ponzi requieren un flujo constante de dinero nuevo para mantener el sistema a flote. Cuando el flujo de efectivo se agota o suficientes inversores piden que les devuelvan su dinero de inmediato, todo el esquema se derrumba. Esto es lo que sucedió en 2008 con Bernie Madoff, quien ejecutó el esquema Ponzi más grande de la historia, con un valor de $ 64.8 mil millones.
4. Esquemas piramidales
La mayoría de las personas confunden los esquemas piramidales con los esquemas Ponzi, pero son diferentes. En los esquemas piramidales, el estafador no necesita pedir prestado a nuevos inversionistas para pagar a los primeros inversionistas. En cambio, a los miembros se les paga si pueden reclutar nuevos participantes para el esquema.
A medida que crece el grupo de miembros, todos obtienen una parte. Pero en algún momento, una mayor expansión no es posible y el esquema se vuelve insostenible.
Los esquemas piramidales a menudo aparecen como legítimos Empresas de marketing multinivel (MLM). Estas son empresas que utilizan las ganancias generadas por las ventas posteriores para pagar bonos a sus reclutadores. Pero estos no tienen ninguna venta legítima. En cambio, a los inversionistas se les paga con los fondos entrantes obtenidos de nuevos inversionistas.
5. Esquemas de entrenamiento
Los esquemas de entrenamiento pueden considerarse como esquemas de tarifas avanzadas, pero en lugar de pagar un poco de dinero ahora a cambio de una gran suma de dinero más tarde, los usuarios pagan por el conocimiento que los organizadores prometen que les hará ganar dinero.
Pero en la mayoría de los casos, las promesas son falsas. Los programas anunciados generalmente no cumplen y las víctimas a menudo son atraídas a clases más caras para materializar esa fantástica promesa.
La mayoría de los organizadores de esquemas de entrenamiento tienen historias convincentes de la pobreza a la riqueza y testimonios positivos de los clientes para vender sus cursos.
Cómo protegerse contra esquemas para hacerse rico rápidamente
Todos estos esquemas usan tipos similares de tácticas y prosperan en momentos de cambio. Cuando a Gregor MacGregor se le ocurrió la idea de Poyais, varias naciones habían declarado su independencia, y no fue demasiado difícil pensar que Poyais podría estar entre ellas.
Los estafadores suelen explotar momentos emocionantes o aterradores, como guerras y pandemias, y ofrecen oportunidades con beneficios poco realistas. Incluso si recibe un rendimiento más alto inicialmente, los fondos se agotaron y eventualmente lo perderá todo. Entonces, antes de hacer un movimiento, esté atento a estas señales de alerta para evitar caer en una trampa financiera.
- Tenga cuidado con las oportunidades o esquemas de inversión que requieren que reclute personas para ganar un bono.
- Tenga cuidado con los esquemas promocionados como una oportunidad 'única en la vida' y con un sentido de urgencia innecesario.
- Si faltan o no están claros los detalles sobre la generación de ganancias y el reparto de ganancias, probablemente se trate de una estafa.
- Si tiene que pagar por adelantado un trabajo en forma de 'tarifa de orientación' o 'compra', también es una señal de alerta.
- Evite esquemas que utilicen un lenguaje de marketing exagerado como 'conviértase en su propio jefe'.
- Los ingresos garantizados sin necesidad de experiencia o habilidad son otro signo revelador de un esquema que debe evitar.
No puede hacerse rico rápidamente a través de estas estafas
Estas son algunas de las señales para identificar esquemas financieros fraudulentos, pero en cualquier caso, es mejor considerar buscar asesoría financiera antes de invertir en cualquier esquema. Y como dicen, 'si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea'.