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Las finanzas descentralizadas (DeFi) es un término amplio que describe el cambio de los sistemas financieros centralizados tradicionales a las finanzas entre pares habilitadas por tecnologías descentralizadas construidas en la cadena de bloques. Los préstamos son una de las áreas más prometedoras para DeFi, con protocolos como Aave, Maker DAO y Compound Finance que ofrecen un gran potencial, mientras que empresas fintech como Hodlnaut, BlockFi y Nexo ofrecen servicios de préstamos.
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Las plataformas de préstamos DeFi ofrecen una amplia gama de productos de préstamos y préstamos que a menudo son más flexibles y ofrecen mejores condiciones que las plataformas tradicionales de préstamos centralizados.
DeFi frente a las finanzas tradicionales
Una diferencia clave entre las plataformas de préstamo de DeFi y las plataformas de préstamo centralizadas tradicionales es que las plataformas de préstamo de DeFi no tienen custodia, lo que significa que ninguna entidad de control única tiene la garantía del usuario y esa garantía está bloqueada en el sistema DeFi en cuestión durante el período de préstamo. Uso de plataformas de préstamos DeFi contratos inteligentes para automatizar el proceso de préstamo.
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Otra diferencia es que las plataformas de préstamos DeFi ofrecen una gama más amplia de productos de préstamos que las plataformas centralizadas tradicionales. Por ejemplo, algunas plataformas de préstamos DeFi ofrecen préstamos rápidos , que son préstamos que se pueden sacar y devolver en cuestión de segundos. Este tipo de préstamo no es posible en las plataformas tradicionales de préstamos centralizados.
Finalmente, las plataformas de préstamos DeFi a menudo pueden ofrecer condiciones más favorables a los prestatarios debido a la mayor competencia en el espacio.
¿Cómo funcionan los préstamos DeFi?
Los préstamos DeFi funcionan al permitir a los usuarios depositar su criptomoneda en un fondo de liquidez. Este conjunto de criptomonedas se utiliza luego para otorgar préstamos a otros usuarios. Las tasas de interés de estos préstamos suelen ser mucho más altas que las tradicionales, lo que los hace atractivos para los prestamistas. Sin embargo, el riesgo también es mayor, ya que los prestatarios podrían incumplir con sus préstamos y perder su garantía.
¿Son seguros los préstamos DeFi?
La seguridad de los préstamos DeFi depende de la plataforma y los protocolos específicos que se utilicen. Dicho esto, hay algunas cosas generales a tener en cuenta al considerar si participar o no en los préstamos DeFi.
En primer lugar, asegúrese de comprender los riesgos que implican los préstamos y los préstamos en una plataforma descentralizada. Siempre existe la posibilidad de pérdida de capital, ya sea total o a través de la pérdida impermanente y el riesgo de fallas en la plataforma o piratería. En segundo lugar, asegúrese de investigar cualquier plataforma o protocolo que esté considerando usar, y solo preste o tome prestado de fuentes confiables.
Finalmente, recuerde siempre practicar hábitos de préstamo y préstamo seguros, como nunca prestar más de lo que puede permitirse perder y mantener siempre sus claves privadas seguras y protegidas.
Ventajas y desventajas de los préstamos DeFi
Para los prestatarios, las plataformas de préstamos DeFi ofrecen varias ventajas sobre las fuentes de préstamos tradicionales. Primero, las plataformas de préstamos DeFi son accesibles para cualquier persona con conexión a Internet, independientemente de su ubicación o historial crediticio. En segundo lugar, los préstamos de las plataformas de préstamos DeFi suelen ser más baratos que los préstamos de fuentes tradicionales, ya que la falta de intermediarios y el uso de posiciones de deuda garantizada (CDP) ayudan a reducir el costo de los préstamos.
Finalmente, las plataformas de préstamos DeFi ofrecen un mayor grado de transparencia que las fuentes de préstamos tradicionales, ya que toda la actividad se registra en la cadena de bloques. Esta transparencia no solo permite a los prestatarios buscar las mejores tasas y términos, sino que también ayuda a generar confianza entre los prestamistas y los prestatarios.
Si bien las plataformas de préstamos DeFi han desbloqueado un mundo de nuevas oportunidades de préstamos y préstamos para los usuarios de criptomonedas, tienen una serie de desventajas que los usuarios deben conocer antes de involucrarse.
En primer lugar, las plataformas de préstamos DeFi aún son relativamente nuevas y no han sido probadas. Si bien la cadena de bloques subyacente puede probarse y probarse en batalla (Ethereum es la cadena de bloques DeFi más popular), no se puede decir lo mismo de los diversos protocolos y plataformas DeFi construidos sobre ella. Existe un riesgo mucho mayor de errores, vulnerabilidades y ataques en el espacio DeFi. Ya hemos visto varios hacks y exploits de alto perfil en el espacio, y a medida que el ecosistema crezca y fluya más dinero, podemos esperar ver aún más.
Otra gran desventaja de las plataformas de préstamos DeFi es que están sujetas a la misma volatilidad que los mercados de criptomonedas. Esto significa que si el valor del activo que está prestando baja, también lo hará el valor de su préstamo. Esto puede crear una situación muy estresante para los prestatarios, ya que se les puede exigir que paguen su préstamo con más moneda fiduciaria de la que pidieron prestada en primer lugar.
Finalmente, las plataformas de préstamos DeFi también están sujetas a la misma incertidumbre regulatoria que el espacio de criptomonedas en su conjunto. Esto significa que existe un riesgo real de que las autoridades gubernamentales cierren su plataforma de préstamos o incauten sus activos. Si bien las recompensas potenciales de los préstamos DeFi son significativas, los riesgos no deben ignorarse. Asegúrese de hacer su propia investigación y solo preste en plataformas en las que confíe.
¿Puedes confiar en los préstamos DeFi?
Las ventajas de las plataformas de préstamos DeFi sobre las fuentes de préstamos tradicionales las convierten en una opción atractiva tanto para los prestatarios como para los prestamistas. Las plataformas de préstamos DeFi ofrecen a los prestatarios acceso a capital de bajo costo y un mayor grado de transparencia. Para los prestamistas, las plataformas de préstamos DeFi ofrecen un mayor grado de liquidez y un mayor grado de flexibilidad. Con el rápido crecimiento del ecosistema DeFi, las plataformas de préstamos DeFi probablemente desempeñarán un papel cada vez más importante en el futuro de los préstamos.