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Tras su lanzamiento en 2013, Robinhood se convirtió rápidamente en una forma popular de invertir en acciones y fondos cotizados (ETF). Sin embargo, ya no es el chico dorado de la inversión millennial. De hecho, incluso se podría argumentar que Robinhood es absolutamente malo.
Aquí hay varias razones por las que es posible que no desee invertir con Robinhood.
1. Los intercambios gratuitos son ahora algo común
El gran punto de venta de Robinhood solía ser su estructura libre de comisiones. Los intercambios gratuitos tenían un precio de otras maneras (algunas de las cuales exploraremos en breve), pero los usuarios pensaron que los ahorros monetarios valían la pena.
Pero Robinhood ya no es el único espectáculo en la ciudad. Desde su llegada, varios corredores importantes han seguido su ejemplo y ahora también ofrecen operaciones gratuitas. Hoy, puede obtener intercambios gratuitos con TD Ameritrade, Fidelity, Charles Schwab, E * TRADE, Interactive Brokers y muchos más. Significa que debe preguntarse si algunas de las otras deficiencias importantes de Robinhood siguen siendo aceptables. En la práctica, probablemente no lo sean.
2. Problemas importantes de tiempo de inactividad
2020 fue uno de los años más notables en la historia del mercado. Vimos una venta masiva y una recuperación récord, movimientos de más del 10 por ciento en un solo día y nuevos máximos históricos para fin de año.
No queremos entrar en una lección sobre inversión, por lo que basta con decir que durante períodos de volatilidad tan extrema, es vital que las personas puedan acceder a sus cuentas. Las posiciones pueden moverse rápidamente y los inversores deben poder asegurar ganancias o recortar pérdidas de manera confiable.
Por lo tanto, no es bueno cuando un corredor es inaccesible en algunos de los días más volátiles de los últimos 50 años. Pero eso es lo que le pasó a Robinhood. Ni una sola vez. No dos veces. Pero tres veces.
Peor aún, todas las interrupciones ocurrieron en el espacio de una semana a principios de marzo durante los días más impredecibles de la crisis del COVID-19. A las personas les costó millones de dólares en puestos que no pudieron cerrar. ¿Y la respuesta de Robinhood? Un pago de 'buena voluntad' de $ 75. Ahora enfrenta múltiples demandas por el tema.
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Los usuarios ya no pueden tener una fe razonable en que el servicio esté disponible cuando más lo necesitan. Eso por sí solo es razón suficiente para cambiar de corredor.
3. Cotizaciones de acciones retrasadas
Si lee las preguntas frecuentes de Robinhood o las reseñas independientes del servicio, verá que la aplicación tiene cotizaciones en tiempo real.
Eso es solo una verdad a medias. Sí, sus pedidos siempre se completarán al precio en tiempo real, pero los gráficos y los datos que ve en la pantalla a menudo se retrasan. Esto evitará que entre y salga de operaciones de la manera más eficiente.
Hay algunos factores en juego. En particular, Robinhood utiliza el mismo proveedor que sitios como The Motley Fool, Seeking Alpha y StockTwits para sus citas. Es barato, básico y limitado a un puñado de intercambios. Robinhood hace esto para ahorrar dinero.
Si tiene una cuenta con otro corredor, abra las mismas acciones en ambas aplicaciones y verá las diferencias por sí mismo.
4. Un producto de criptomonedas deficiente
No estamos aquí para debatir los méritos de la criptomoneda como clase de inversión. Pero entendemos el atractivo de poder realizar sus operaciones bursátiles y criptográficas en el mismo lugar. Sobre el papel, eso es algo que ofrece Robinhood; lanzó su servicio de comercio de cifrado en 2018.
Pero la plataforma criptográfica tiene algunos inconvenientes impactantes. Los inconvenientes son tan graves que recomendamos encarecidamente a todos los usuarios que busquen en otra parte sus necesidades de cifrado.
- Los retiros de monedas no están disponibles. Si posee Bitcoin, no puede transferirlo de Robinhood a su propia billetera privada.
- Robinhood no le proporciona acceso a su billetera ni a la dirección de su billetera.
- No posee las claves privadas de sus criptoactivos. Un consejo frecuentemente repetido (y preciso) en el mundo de las criptomonedas es que si no tienes las claves privadas, no eres dueño de las monedas.
Los tres problemas van directamente en contra de los consejos de seguridad criptográficos adecuados.
En un nivel más simplista, la selección de criptografía de Robinhood también es extremadamente limitada. Solo hay siete monedas disponibles: Bitcoin, Bitcoin Cash, Bitcoin SV, Ethereum, Dogecoin, Ethereum Classic y Litecoin.
5. Pago por flujo de pedidos
Dados los intercambios libres, ¿cómo gana dinero Robinhood? Claro, está Robinhood Gold, pero la tasa de registro no se acerca lo suficiente como para justificar la valoración de miles de millones de dólares.
La respuesta es a través de una práctica llamada pago por flujo de pedidos. Significa que en lugar de buscar el mejor precio para una acción determinada, Robinhood está vendiendo sus datos a empresas de comercio de alta frecuencia (HFT) para obtener ganancias masivas. Las empresas de HFT agregan los datos a sus algoritmos para comprender mejor el flujo de dinero minorista. Son ellos los verdaderos clientes de Robinhood.
Una publicación de blog sobre Buscando Alfa en 2018 reveló la verdad después de que el autor dedicó un tiempo a estudiar las presentaciones de Robinhood ante la SEC:
E * TRADE gana $ 22 por cada $ 1,000,000 negociados, lo que parece un número pequeño hasta que se da cuenta de que sacaron $ 47,000,000 el último trimestre de esto. Pero de un volumen idéntico de $ 1,000,000, Robinhood recibe $ 260 de las mismas firmas de HFT. Si Robinhood hiciera tanto volumen comercial como E * TRADE, teóricamente estarían ganando cerca de $ 500 millones por trimestre en pagos de empresas HFT.
Como dice el viejo refrán: si no está pagando por el producto, están el producto.
6. Robinhood Gold
Y hablando de Robinhood Gold ... Para aquellos que no lo sepan, Robinhood Gold es un servicio de suscripción que presenta algunas funciones adicionales por $ 5 al mes. Con esto, obtienes:
- Inversión de margen.
- Acceso a investigación profesional, como informes Morningstar.
- Datos de mercado de nivel II.
- Depósitos instantáneos más grandes (en lugar de esperar a que se liquide el dinero).
Suena razonable. Pero aquí está el truco: cualquier corredor que se precie pondrá todas esas cosas a disposición de forma gratuita en su plataforma respectiva. Realmente no vale $ 5 por mes. Robinhood Gold se siente como una forma de sacar más dinero de los inversores sin experiencia que piensan que al suscribirse se convertirán en mejores traders.
No lo harán.
7. Mal servicio al cliente
La atención al cliente de Robinhood es notoriamente mala. Los usuarios se quejan de esperar semanas para obtener una respuesta en la sección de Ayuda de la aplicación, largas colas para hablar con alguien por teléfono, no recibir respuestas a los correos electrónicos y una falta general de urgencia para responder a problemas importantes.
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En circunstancias normales, un servicio al cliente deficiente puede ser perdonable en una aplicación gratuita. Sin embargo, cuando se trata de grandes sumas de dinero, los clientes merecen algo mejor. Dado el valor de la empresa, estamos seguros de que podrían contratar algunos representantes adicionales con bastante facilidad.
8. Falta de tipos de cuentas
Robinhood solo ofrece cuentas de inversión individuales estándar. No puede abrir una cuenta conjunta, una cuenta fiduciaria, una cuenta de custodia, una cuenta individual de jubilación (IRA) ni ningún otro tipo de cuenta de ahorro fiscalmente eficiente. Por lo tanto, no es una buena opción si está invirtiendo para objetivos a largo plazo, para un niño o en pareja.
Idealmente, siempre debe maximizar sus ahorros en cuentas no imponibles antes de usar productos imponibles.
9. Falta de tipos de inversión
Robinhood solo le permite invertir en cuatro tipos de activos: acciones cotizadas en bolsa de EE. UU. Y ETF, contratos de opciones para acciones y ETF cotizadas en bolsa de EE. UU., Criptomonedas y certificados de depósito estadounidenses (ADR) para 250 empresas globales.
Puede parecer mucho, pero se está perdiendo el acceso a muchos otros tipos de inversiones, incluidas acciones de venta libre, acciones extranjeras, fondos mutuos, bonos, activos de renta fija y Forex.
Quizás lo más preocupante es la falta de vínculos. Distribuir su inversión en múltiples categorías de activos es una de las mejores formas de reducir el riesgo de su cartera, pero al menos debe tener una combinación de acciones y bonos.
10. Características de la lista de observación poco impresionantes
Una lista de seguimiento es una lista personalizable de acciones que desea vigilar. Son una parte esencial de la planificación de sus inversiones; le permiten ver rápidamente si se han alcanzado parámetros específicos y, en consecuencia, si es un buen momento para comprar el activo deseado.
La mayoría de las listas de seguimiento de las corredurías tienen muchas funciones. Por ejemplo, puede crear varias listas para diferentes acciones, oportunidades o ideas. Normalmente, también puede ordenar su lista de seguimiento de varias formas, como por precio, volumen, precio de oferta y otros indicadores clave.
Robinhood no ofrece ninguna de esas características. Ni siquiera puede ordenar su lista alfabéticamente (aunque al menos puede reordenar su lista manualmente). La falta de funciones de lista de seguimiento hace que la aplicación no sea adecuada para una investigación de valores seria.
Recuerde: si no investiga las acciones a fondo antes de comprar, no está invirtiendo. Estás jugando .
¿Debería evitar Robinhood?
Robinhood es definitivamente una excelente manera para que los nuevos inversores se mojen los pies en el mercado de valores.
Sin embargo, es importante saber que las transacciones gratuitas de Robinhood tienen un precio y, en muchas situaciones, Robinhood es un corredor de inversiones inadecuado.
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Una vez que haya adquirido algunos conocimientos y se sienta seguro, vale la pena abrir una cuenta con una agencia de corretaje de descuento tradicional en otro lugar.
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Dan se unió a MakeUseOf en 2014 y ha sido Director de Asociaciones desde julio de 2020. Comuníquese con él para consultas sobre contenido patrocinado, acuerdos de afiliados, promociones y cualquier otra forma de asociación. También puede encontrarlo deambulando por el piso de exhibición en CES en Las Vegas todos los años, dígale hola si va. Antes de su carrera como escritor, fue consultor financiero.
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